Úpadek
(pozn. o oddlužení lze žádat pouze současně s podáním insolvenčního návrhu, aby bylo rozhodnuto o Vašem úpadku, přičemž ten může mít dvě formy a ke každé je třeba splnit jejich následující podmínky)
- Platební neschopnost (nutno splnit současně)
- Dlužník má více věřitelů (nejméně dva)
- Dlužník má peněžité závazky déle než 30 dní po splatnosti
- Dlužník není schopen tyto závazky plnit
- Zastavil platby svých závazků
- Neplní závazky déle než 3 měsíce po splatnosti
- Nelze dosáhnout uspokojení jeho exekucí
- Předlužení
- Dlužník má více věřitelů (nejméně dva)
- Souhrn jeho závazků převyšuje hodnotu jeho majetku
Kdo může oddlužení využít
- Fyzické osoby
- Pouze ty, které nemají dluhy z podnikání
- Právnické osoby
- Které ze zákona nejsou považovány za podnikatele a současně nemají dluhy z podnikání
- OSVČ
- Dluhy jsou spotřebitelského charakteru
- Osoby mající dluhy z podnikání za dodržení výjimek
- Pokud věřitel výslovně nesdělí a neodůvodní nesouhlas s povolení oddlužení
- Jedná se o pohledávku zajištěného věřitele
- Pohledávka neuspokojená z konkursu ukončeného splněním nebo zrušením pro nedostatek majetku
Další podmínky oddlužení
- Poctivý záměr
- Např. nezatajovat příjmy ve snaze se pouze zbavit co nejvíce dluhů, a přitom mít nekrácené příjmy
- Schopnost splácet
- Nutno prokázat, že dlužník bude schopen splácet v plné výši odměnu a hotové výdaje insolvenčního správce a zároveň minimálně stejnou částku ostatním věřitelům a k tomu ještě v plné výši pohledávky na výživném ze zákona a odměnu sepisovatele
- Odměna insolvenčního správce činí 1089,- Kč, minimálně stejnou částku nutno hradit věřitelům
- Nicméně dlužník stále povinen hradit co nejvíce svým věřitelům, tzn. i mimořádně výdělky použít k úhradě dluhu nad rámec splátkového kalendáře
- Odpovědný přístup k plnění povinností v insolvenčním řízení
- Dlužník musí dělat vše co je v jeho silách, aby dluh splatil
- Musí přiznávat veškeré příjmy, hledat co nejvýdělečnější práci, nevytvářet další dluhy, aktivně komunikovat s insolvenčním správcem a hlásit mu veškeré změny
- Nemít kvalifikovanou insolvenční historii
- V posledních 10 letech nesmělo být dlužníku přiznáno osvobození od placení pohledávek
- V posledních 5 letech nesměl být návrh dlužníka na povolení oddlužení zamítnut nebo oddlužení zrušeno pro nepoctivý záměr
- V posledních 3 měsících nesměl dlužník vzít svůj návrh na povolení oddlužení zpět
Formy oddlužení
- Plnění splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty
- Pravidelné měsíční splátky a současně prodání majetku dlužníka
- Neplatí pro obvyklé vybavení domácnosti (lednička, pračka, pokud nepřesahují obvyklou hodnotu)
- Lze žádat i menší splátky
- Ale nutno odůvodnit již při podání návrhu na povolení oddlužení a navrhnout jejich výši
- Případně po schválení oddlužení při změně poměrů
- Např. dlužník teď přišel o práci vinnou opatření k zamezení šíření epidemie
Kdo rozhodne o formě oddlužení
- Nezajištění věřitelé
- Ti, co nemají na Vašich věcech zástavní právo
- Soud
- Pokud nerozhodnou nezajištění věřitelé
- Soud vždy určí plnění splátkovým kalendářem se zpeněžením majetkové podstaty
Splnění oddlužení
(pozn. splněním oddlužení dojde k osvobození od placení pohledávek v dosud neuspokojené výši)
- Dlužník zaplatí 100 % pohledávek nezajištěných věřitelů
- Dlužník během 3 let zaplatí nejméně 60 % pohledávek nezajištěných věřitelů
- Dlužník během 5 let vynaloží veškeré úsilí, které po něm bylo možno spravedlivě požadovat, aby zaplatil pohledávky věřitelů
- Dle zákona vždy splněno, pokud dojde k úhradě 30 % pohledávek
- Pokud ne, posuzuje se individuálně
Pohledávky, které splněním oddlužení nezanikají
- Pohledávky zajištěných věřitelů
- Pohledávka na náhradě škody způsobené úmyslným porušením právní povinnosti
- Peněžitá sankce nebo jiný majetkový trest uložený za úmyslný trestný čin
- Pohledávka na výživném ze zákona
- Pohledávky vzniklé po úpadku
Zrušení oddlužení
- Dlužník neplní podstatné povinnosti
- Např. dlužník zatají některé své příjmy
- Dlužníku vznikl nový dluh
- Musí být déle než 30 dní po splatnosti
- Dlužník nesplácí splátkový kalendář
- Zavinil, že déle jak 3 měsíce není schopen splácet v plné výši odměnu insolvenčního správce, jeho hotové výdaje a pohledávky na výživném
- Dlužník sledoval nepoctivý záměr